Nous observons que de nombreux investisseurs se rendent compte de la difficulté à obtenir des revenus complémentaires fiables grâce à l’immobilier locatif. Entre l’impôt sur le revenu, les prélèvements sociaux, la taxe foncière, les travaux d’entretien, l’IFI et autres assurances, le rendement net de l’immobilier locatif s’avère souvent décevant, voire négatif.
Il est donc essentiel d’explorer d’autres solutions pour garantir une belle retraite et des revenus complémentaires. Dans cet article, LHL Associés vous présente différents moyens pour générer des revenus complémentaires pour votre retraite.
L’immobilier : Un Capital Plus Qu’un Revenu
L’immobilier, bien qu’excellent pour constituer un capital grâce à l’effet de levier du crédit immobilier, n’est pas idéal pour générer des revenus immédiats. Acheter un bien à crédit et profiter de la valorisation à long terme peut être bénéfique, mais ne comptez pas sur les loyers pour financer votre retraite. En effet, la fiscalité immobilière en France est conçue pour limiter ce type de rentabilité.
Seul le régime LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel) permet de bénéficier d’un cadre fiscal favorable, mais il pourrait être réformé prochainement.
La Stratégie de Consommation Partielle du Capital
Pour générer des revenus complémentaires fiables, il est préférable de se tourner vers une consommation partielle et progressive du capital financier. Cela implique de calculer précisément les besoins en revenus sur les 10 à 15 prochaines années et de placer ce capital dans des investissements dits « sans risque » ou à très faible risque.
Exemple Pratique
Prenons l’exemple de Monsieur X, qui a besoin de 1500€ par mois de revenus complémentaires et dispose de 500 000€ de liquidités.
- Assurer la Disponibilité d’un Capital Suffisant
Monsieur X répartira 270 000€ (1500€ x 12 mois x 15 ans) dans des placements sécurisés comme des comptes à terme (CAT), des livrets A, des fonds obligataires et des fonds en euros d’assurance-vie. Ces placements, bien que peu rémunérateurs, offriront une sécurité du capital tout en suivant l’inflation. - Investir le Capital Restant
Les 230 000€ restants peuvent être investis dans des options plus dynamiques pour continuer à valoriser le capital.- Investir dans l’Immobilier : Acheter un bien immobilier patrimonial locatif sans recourir au crédit. Bien que le rendement locatif net soit faible après fiscalité et travaux, la valeur du bien immobilier peut augmenter à long terme, au rythme de la croissance économique (environ 2.5% à 3% par an).
- Investir sur les Marchés Financiers : Une stratégie d’investissement 60/40 (60% en actions, 40% en obligations) est recommandée pour équilibrer le rendement et le risque. Sur 15 ans, cette allocation pourrait générer un rendement annuel de 5%, valorisant le capital initial à environ 450 000€.
En définitive, quelle stratégie adopter pour générer des revenus complémentaires à la retraite.
LHL Associés vous recommande de diversifier vos investissements pour assurer des revenus complémentaires fiables et protéger votre capital à long terme.
Plutôt que de dépendre uniquement de l’immobilier locatif, envisagez une stratégie combinée de placements sécurisés et d’investissements dynamiques. Cette approche vous offrira la tranquillité d’esprit nécessaire pour profiter pleinement de votre retraite.
Pour un accompagnement personnalisé et des conseils adaptés à votre situation, n’hésitez pas à nous contacter chez LHL Associés. Nous sommes là pour vous aider à sécuriser vos finances et à réaliser vos objectifs patrimoniaux.
