Comment préparer au mieux sa retraite ? Quels choix d’investissement sont les plus pertinents pour optimiser ses futurs placements ? Comment réduire le montant de ses impôts ? Mon régime matrimonial est-il adapté à ma situation ? Pour répondre à ces questions et à d’autres touchant à la stratégie patrimoniale, un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) peut vous orienter de manière efficace. Dans cet article, LHL Associés vous présente huit choses à savoir sur les conseillers en gestion de patrimoine.
Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine ?
Le conseiller en gestion de patrimoine est un expert dont le rôle principal est de valoriser le patrimoine de ses clients. Contrairement à une société de gestion qui gère directement un portefeuille d’actions, un CGP établit un diagnostic de votre patrimoine et propose des stratégies d’investissement personnalisées en fonction de votre situation, de vos besoins et de vos objectifs. Aujourd’hui, les clients des CGP restent en moyenne 15 ans, ce qui témoigne de la confiance et de la stabilité dans cette profession.
Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) présente plusieurs avantages essentiels :
- Réduction des impôts : un CGP peut vous aider à optimiser votre fiscalité en vous orientant vers des solutions d’investissement adaptées, telles que les dispositifs de défiscalisation immobilière (loi Pinel, loi Malraux, loi Denormandie, etc.) ou des placements financiers comme les SCPI de rendement, les FIP, ou le Plan d’épargne retraite (PER).
- Placement de l’épargne : il vous conseille pour placer votre épargne en fonction de votre profil investisseur et de votre horizon de placement (court, moyen ou long terme). Les produits d’épargne recommandés peuvent inclure l’assurance-vie, les parts de SCPI, les FIP, ou encore le PER.
- Développement du patrimoine : Le CGP vous aide à développer votre patrimoine, que ce soit par l’acquisition de biens immobiliers ou par des investissements financiers offrant de bons rendements, vous permettant ainsi de préparer votre avenir et de faire face aux imprévus.
- Préparation de la retraite : pour maintenir votre niveau de vie à la retraite, le CGP vous oriente vers des solutions comme le Plan d’épargne retraite (PER), l’assurance-vie ou l’immobilier locatif défiscalisant, tout en tenant compte des avantages fiscaux associés.
- Transmission du patrimoine : enfin, un CGP vous accompagne dans la préparation de votre succession en proposant des solutions telles que la création d’une SCI, le démembrement de propriété ou la transmission en pleine propriété, afin de protéger vos proches et d’optimiser la transmission de vos biens.
Ces raisons montrent que l’expertise d’un CGP peut être précieuse pour gérer, optimiser et transmettre efficacement votre patrimoine.
Qui peut devenir conseiller en gestion de patrimoine ?
Bien que ce ne soit pas obligatoire, la majorité des CGP indépendants disposent du statut de Conseiller en investissement financier (CIF), encadré par l’AMF (Autorité des marchés financiers). Beaucoup de CGP sont également intermédiaires en assurance, agents immobiliers, ou encore intermédiaires en opérations de banque et services de paiement (IOBSP), leur permettant ainsi de proposer une large gamme de produits et services.
Comment vérifier le sérieux d’un conseiller en gestion de patrimoine ?
Pour évaluer la fiabilité d’un CGP, demandez un Document d’entrée en relation (DER) lors de votre premier rendez-vous. Ce document doit mentionner ses qualifications, ses affiliations professionnelles et ses liens avec les intermédiaires financiers. Vérifiez également son immatriculation à l’ORIAS (www.ORIAS.fr), le registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et produits financiers. Enfin, le CGP doit vous fournir un diagnostic écrit de votre situation patrimoniale et des recommandations spécifiques.
Quel est le niveau minimum de patrimoine requis pour consulter un CGP ?
En principe, il n’y a pas de seuil minimum pour consulter un CGP. Cependant, pour des montants modestes comme 4 000 euros de liquidités, les produits bancaires traditionnels suffisent. Pour des questions plus complexes liées à vos revenus, placements ou modalités de rémunération en tant que chef d’entreprise, l’expertise d’un CGP devient précieuse.
Quel est le coût d’un conseiller en gestion de patrimoine ?
Les CGP indépendants se rémunèrent principalement par des honoraires, payables à l’acte ou au forfait. Les honoraires varient selon la complexité des prestations, allant de 500 euros pour une rédaction de clause bénéficiaire à 20 000 euros pour un montage financier complexe. Souvent, le diagnostic initial est gratuit, permettant au CGP de démontrer son expertise.
Où trouver un conseiller en gestion de patrimoine au Havre ?
Pour trouver un conseiller en gestion de patrimoine au Havre, vous pouvez nous contacter, l’équipe de LHL Associés. Nous sommes situés au 13 rue Auguste Constant Guerrier, Le Havre 76600. Nous nous distinguons par notre disponibilité et notre volonté de créer des liens de confiance avec nos clients. Nos portes sont toujours ouvertes pour vous accueillir et vous fournir les conseils nécessaires pour la gestion de votre patrimoine.
